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江南农村商业银行打出乡村振兴“组合拳”

来源:本站原创 发布时间:2019-08-22 点击数:

  www.33354.com!江南农村商业银行地处长三角城市群的常州市,作为全国首家地市级股份制农村商业银行,该行自成立以来,坚持服务“三农”、服务中小、助推城乡一体化发展的定位,提出聚焦“三农”、聚焦中小微企业的“双聚焦”战略,不断扩大农村金融服务规模和覆盖面,逐步建立了多层次、广覆盖、可持续、风险可控的乡村振兴金融服务体系。截至2019年6月末,该行涉农贷款余额达309.31亿元,比年初增长57.58亿元,增幅达22.87%。

  扩展传统涉农行业范围:从江南农村商业银行2019年信贷政策指引可以看出,涉农行业依然是该行今年的重点支持行业。除了对粮食生产、畜牧水产养殖、菜果茶等传统农业继续予以信贷支持外,在农业新业态发展方面将积极支持农业产业链延伸、社会化服务组织、产业集群、电子商务、休闲农业、旅游农业等,都在信贷计划上予以倾斜,优先满足其融资需求,鼓励其发展壮大。

  注入新型农业新鲜活力:在农村供给侧结构性改革深入推进的大背景下,新型农业经营主体日益兴起,为农业经营发展注入了新鲜活力。该行将家庭农场、农业龙头企业、专业合作社等新型农业经营主体作为支农的重点,对扩大生产规模、配备现代化生产工具的现代农业主体提供有效资金支持;以产业链核心企业为中心,积极向上下游小微企业延伸,大力拓展新客户资源;支持具有产业集聚效应的现代农业产业园发展,优化农业产业结构布局。

  重点关注乡村民营企业:与此同时,在国家大力发展民营企业、小微企业的政策指导下,通过了解企业经营现状与发展前景,对于目前有困难但产品有市场、具备一定竞争力的乡村民营企业,该行提供企业信贷资金支持,帮助企业缓解困难,并且配套 “周转易”产品,满足企业无还本续贷需求,进一步降低企业融资成本。

  2014年,该行推出家庭农场贷款产品,采用“家庭信用”担保方式。截至2019年6月末,该行家庭农场有贷户数234户,比年初增长22户;贷款余额已超2亿元,比年初增长2813万元。

  该行扶持各类休闲农业、都市农业、乡村旅游、循环农业等于一体的农业新产业、新业态发展,积极与常州市农机局、供销社开展合作,对由其推荐的客户实行优先调查、优先审批、优先放款,优惠利率“四个优”政策。截至2019年6月末,该行专业合作社贷款余额8568万元。对常州市农委推荐的农业龙头企业单独建册,实行名单制管理,并定期向常州市农委汇报贷款进展情况。截至2019年6月末,该行农业龙头企业贷款余额已达8.54亿元。

  一直以来,“农业增收难、农民贷款难、银行放贷难”是制约农村经济发展的瓶颈,也是农村经济体制改革、社会主义新农村建设、城乡统筹发展的一个突出问题,因此,该行创新开发“三权”抵押贷款,唤醒农民的“沉睡资产”,对于深化农村金融改革、支持新农村建设、推进城乡统筹发展具有重大意义。

  该行作为首批全国“三权”抵押贷款的试点银行,为贯彻落实国务院、人民银行持续加大对三农、小微企业的扶持力度精神,本着“服务地方、支持三农”的宗旨,充分发挥地方支农主力军作用,在监管部门和地方政府的指导下,创新适应农民需要的金融产品和服务方式,积极探索“三权”抵押贷款工作,并建立专门的产品体系。截至2019年6月末,该行发放的“三权”抵押贷款余额7.95亿元,有贷户275户。下阶段将继续深入开展农村“三权”抵押贷款改革创新,加快推进农村“资源”向“资本”以及“资产”的过渡,促进农民将财产性权利变成现实收益,支持农户增收致富,加快建设社会主义新农村,营造农村和谐社会环境。

  农担贷业务是该行于2018年推出的,向符合条件的涉农客户发放,由江苏省农业信贷担保有限责任公司(简称“农担公司”)提供80%风险分担的保证贷款业务,进一步推动普惠金融可持续发展。随后,在农担贷产品项下,该行陆续推出农担小额批量、投贷联动及惠农快贷等多项业务模式,不断优化产品结构、简化办理流程,为农担业务发展提供更多便利性。截至2019年6月末,该行农担贷贷款余额1.53亿元,户数157户。

  常州市农村区域覆盖面广,区域发展各有特色,经济发展水平也有所不同。为更好地深入市场,让贷款产品更符合特定区域客户的融资需求,该行致力于为客户量身定制专项方案,以满足不同市场的需求,促进小微贷款迅速发展。

  2018年底,该行根据常州西夏墅刀具产业集群的行业特点,创新定制“西夏墅刀具产业集群的进口数控设备融资方案”,优化区域融资环境,成效明显。截至2019年6月末,该贷款已发放3700万元。

  同时,加大对金坛儒林、朱林、直溪、薛埠区域涉农客户的信贷投放力度,对符合条件的涉农客户制定该区域信用贷款融资专项方案。下阶段该行将深入走访乡村不同地区,深耕专业市场,产业集群批量获客,与辖内各支行商讨定制专项融资方案,达到集中性获客、批量式快速授信的目标。

  当前,该行正积极响应农村资金、资产、资源形成制度化、信息化、公开化管理的要求,深度参与常州村务实践,积极搭建“三资三化”金融共享平台,待该平台上线后,将能实现“五化”,让乡村振兴战略如虎添翼。

  村务阳光化:村务资金、资产、资源不再是一个本本帐,而是对上级公开、对广大群众公开,实现自主性和监管性的高度统一。

  业务线上化:目前农村资金从村级到镇级要经历5-7个环节,线上化后将能有效解决农村地理、交通、距离等问题,实现业务数据实时可查。

  操作便利化:会计出纳的临柜工作如支出、收入、查询、对账等坐在电脑前就可以解决,多对一、一对多的清分方式也将真正减少村务人员操作压力和操作风险。

  渠道多元化:支持柜面、电脑、手机等多样化村务收款渠道,配备智能POS,支持刷卡、扫码等多种支付方式,有效丰富村务金融服务渠道。

  信息数字化:通过村务各个系统的联接和交互,提高各类信息的可获得性,通过数字分析手段提供管理支撑和服务支持。

  自2012年该行全面启动“金融服务进村入社区”工程,通过在乡村、社区的小超市、小商店设置金融服务“便民点”,缓解农村地区金融机构设置不足、金融服务薄弱的问题。2014年,该行又全面启动“便民点”升级为“农村金融综合服务站”的建设工作,截至2019年6月末, “便民点”已达1580家。从数据上看,2018年,通过“便民点”累计助农取款112.06万笔,共计9.04亿元;2019年1月-6月,累计助农取款74.27万笔,共计6.42亿元。

  此外,该行还大力支持农民创新、创业,目前已形成涵盖工会创业贷款、青年创业贷款、妇女创业贷款、小额担保创业贷款和村官创业贷款“五位一体”的创业贷款体系,累计发放创业贷款7532笔,金额达29.43亿元。

  近年来,该行持续与腾讯、蚂蚁金服等互联网巨头保持密切合作,与腾讯金融云挂牌成立“新农村金融科技实验室”,以开放、合作、共享、联合运营为手段,深度探索金融与科技助力乡村振兴的多元方式,以“在互联网上再造一个银行”为目标要求,积极打造“八朵云”,为“互联网+美丽乡村”提供江南智慧。从落地成果看,该行推出的“收银通”聚合支付,方便了农村客户之间面对面小额转账以及无现金、无卡购物结算。截至2019年6月末,“收银通”业务累计发展商户7.8万户,累计交易笔数2535.79万笔,累计交易额39.39亿元,占常州收单市场约50%的市场份额。

  此外,该行还在稳步推进智慧商超、智慧医保、智慧物业、智慧停车、智慧培训等行业解决方案,全面助力城乡移动化、智慧化建设。

  从2018年开始,该行将农村信用体系建设升级为金融网格化管理,具体目标有三点:一是收集网点周边居民基础信息,做到金融信用体系全覆盖;二是提升以居民家庭为单位的贷款授信率;三是提升该行金融产品覆盖率。计划通过3年时间在各网点构建“一个网格、一个责任人、一份客户清单、一份营销方案”的金融服务布局。

  2018年,该行深入乡镇各个村落,扎实做好客户信息的录入工作。2019年开始对这些客户信息数据进行梳理、补充和完善,做好客户的分层管理,为精细化营销打好基础;同时完善地图模块,将网格化营销与区域营销管理、金融产品推广结合,持续推进;引入行内及外部数据,补充网格化客户信息,便于做进一步营销工作;针对区域情况,配合支行制定差异化营销方案。最终,该行将依托网格化管理+大数据分析,为客户提供人性化、特色化和差异化服务,实现服务网格多层次、广覆盖,让金融服务突破局限,与客户更贴近,满足客户特别是乡村区域客户的金融服务需求。

  该行以内部资金转移定价为出发点,完善成本分摊和收益分享机制,进一步加大普惠金融领域贷款内部资金转移价格优惠幅度,切实降低小微企业贷款内部资金成本。

  一方面通过设置小微企业相关产品内部资金转移价格产品调节点差,精准调节小微企业贷款内部资金成本;另一方面通过降低小微企业贷款内部资金成本,增加机构利差收益,提高机构积极性。该行在降低小微企业融资成本的同时通过平衡各支行贷款收益与贷款规模的权重,对因执行特色定价或优惠利率投放较低造成的存贷利差及经济利润效益损失等部分,在考核期内给予利率补偿,确保支行积极参与,真正将优惠政策落到实处,支持小微实体经济发展。

  “问渠那得清如许,为有源头活水来”,乡村振兴离不开金融“活水”,服务三农和小微企业,全面服务乡村振兴战略,是农村金融机构社会责任之所在,江南农村商业银行在自身不断发展壮大的过程中,一直不忘初心,坚守定位。全面服务乡村振兴战略,为社会经济结构的调整与产业升级转型发展贡献自己的光和热,一直在路上。(邱国忠)